Quatre épargnants, quatre situations : leurs besoins, notre démarche et ce qui a compté pour eux. Chaque projet est unique.
L’essentiel en bref
Quatre situations, de 22 à 67 ans, de 5 000 € à 150 000 € d’épargne.
Pour chaque situation : les besoins, notre démarche et ce qui a compté pour la personne.
Ces exemples illustrent notre démarche ; ils ne constituent ni une recommandation personnalisée ni une garantie de résultat.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quatre situations, quatre démarches
Théo, 22 ans
Jeune actif
5 000 € à placer
Théo débute sa carrière. Les revenus sont encore modestes, mais Théo économise sur ses primes et sur les petits chèques de ses grands-parents. L’épargne se limite à des livrets bancaires de type Livret A.
Ses besoins
Épargner pour ses projets futurs (achat immobilier, voiture) avec un rendement plus intéressant que le Livret A ou le LDD.
Notre démarche
Nous avons orienté Théo vers une assurance vie adaptée à un profil d’épargnant prudent, à frais bas, avec 25 % du capital placé sur des supports immobiliers pour diversifier.
Ce qui a compté
La réactivité des conseillers et l’attention portée aux frais.
Nicolas, 42 ans
Actif CSP+
50 000 € à placer
Nicolas est marié, avec une situation professionnelle confortable et des bonus en fin d’année. Nicolas épargne déjà : assurance vie en ligne, compte-titres et PEA.
Ses besoins
À l’aise avec le risque et expérimenté sur les marchés, Nicolas cherche des placements rémunérateurs, des conseils sur les OPCVM et les fonds investis en bourse, et souhaite concrétiser rapidement son projet.
Notre démarche
Après un audit de son patrimoine financier, nous lui avons conseillé une assurance vie à frais modérés, cohérente avec son profil de risque modéré, avec une proposition d’allocation incluant des supports en actions.
Ce qui a compté
Une allocation entièrement personnalisée, et non issue d’une gestion profilée, ainsi que des conseils sur les placements boursiers.
Patricia, 62 ans
Future retraitée, CSP+
150 000 € d’épargne
Patricia a déjà une épargne conséquente : livrets pleins, assurance vie en ligne, épargne salariale. Les connaissances financières de Patricia restent limitées.
Ses besoins
Regrouper son épargne pour plus de simplicité, obtenir un meilleur rendement, préparer des revenus complémentaires pour sa retraite et réfléchir à sa succession.
Notre démarche
Un bilan complet de son épargne et de ses besoins de revenus, puis une réallocation sur ses contrats existants et un contrat d’assurance vie prudent à frais modérés. Nous avons aussi conseillé Patricia sur la rédaction de la clause bénéficiaire.
Ce qui a compté
Un conseil qui reconnaît les bons contrats déjà en place : Patricia a conservé une partie de ses contrats plutôt que de tout rapatrier.
Françoise, 67 ans
Retraitée, revenus modestes
12 000 € d’épargne
Françoise a des revenus modestes, des livrets d’épargne et une assurance vie. Françoise a réussi à mettre de l’argent de côté et souhaite le faire fructifier.
Ses besoins
Françoise a entendu parler des SCPI et se demande si la pierre-papier peut convenir. L’immobilier rassure Françoise.
Notre démarche
Nous lui avons expliqué les deux façons d’investir en SCPI : acheter des parts en direct ou les détenir au sein d’une assurance vie. Fiscalité, délai de jouissance et droits d’entrée diffèrent nettement. Françoise a choisi un contrat d’assurance vie dédié aux SCPI.
Ce qui a compté
La pédagogie et l’écoute des conseillers.
Ces exemples illustrent notre démarche. Ils ne constituent ni une recommandation personnalisée ni une garantie de résultat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les supports en unités de compte, en actions ou en SCPI comportent un risque de perte en capital.
Questions fréquentes
Ces situations sont-elles représentatives ?
Elles illustrent notre démarche, mais chaque situation est unique. Elles ne constituent ni une recommandation personnalisée ni une garantie de résultat, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quels profils d’épargnants accompagnez-vous ?
Des jeunes actifs qui débutent, des cadres déjà expérimentés, des futurs retraités qui préparent des revenus complémentaires et des retraités aux revenus modestes qui souhaitent faire fructifier leur épargne.
Comment obtenir un conseil adapté à ma situation ?
Faites une simulation gratuite en ligne, ou prenez un premier rendez-vous gratuit et sans engagement avec un conseiller, qui étudiera votre situation.
Et vous ? Quelle solution pour votre situation ?
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