Conseil en gestion de patrimoine
Conseiller en gestion de patrimoine : rôle, statuts et rémunération
À quoi sert un CGP, comment vérifier qu’il est bien habilité, comment il est rémunéré et comment le choisir. Les repères essentiels, sans jargon.
Mis à jour en novembre 2026
L’essentiel en bref
- Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) analyse l’ensemble de votre situation (revenus, patrimoine, projets, fiscalité) avant de recommander.
- Le titre de CGP n’est pas protégé : ce sont les statuts qui comptent (conseiller en investissements financiers, intermédiaire en assurance immatriculé à l’ORIAS).
- Un CGP est rémunéré par honoraires, par commissions, ou les deux : demandez-le avant de signer.
- Il n’existe pas de capital minimum légal : chaque cabinet fixe ses propres critères.
- Chez Mieuxplacer : conseils non indépendants, premier rendez-vous gratuit, lettre de mission éventuelle libre de refus.
Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine
Un CGP vous aide à prendre de bonnes décisions sur l’ensemble de votre patrimoine, pas seulement sur un produit. Sa démarche suit quatre temps.
Faire le point
Revenus et charges, situation de famille, patrimoine financier et immobilier, projets, fiscalité : un audit complet avant toute recommandation.
Cerner vos objectifs
Rendement espéré, durée pendant laquelle vous pouvez immobiliser votre capital, besoin de récupérer rapidement une partie des fonds, tolérance au risque.
Recommander
Options d’investissement, choix des placements, équilibre entre risques et gains, cadre fiscal, transmission : des pistes expliquées, que vous décidez de suivre ou non.
Suivre dans la durée
Votre situation évolue : le conseil se réajuste avec elle, au fil des projets et des changements de vie.
Sur quels sujets un CGP vous accompagne
- Placements financiersÉpargne, comparaison de contrats, alternative au livret A.
- Assurance vieMultisupport, fiscalité, rendement, transmission.
- ImmobilierSCPI et investissement immobilier.
- RetraitePréparer ses revenus futurs.
- Prévoyance, transmission et successionProtéger ses proches et organiser la suite. Parlons-en en rendez-vous.
Statuts et obligations : ce qu’il faut vérifier
Le titre de CGP n’est pas protégé : n’importe qui peut s’en prévaloir. Ce sont les activités exercées qui sont encadrées, et leurs statuts se vérifient.
Les statuts à vérifier
- Conseiller en investissements financiers (CIF) : adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF.
- Intermédiaire en assurance : immatriculation obligatoire à l’ORIAS (registre consultable sur orias.fr).
- Selon les activités exercées, d’autres statuts peuvent s’ajouter (immobilier, crédit).
Ce qu’il doit à son client
- Connaître votre situation et vos besoins avant de conseiller.
- Agir dans votre intérêt et vous informer de façon claire et transparente.
- Vous remettre un document d’entrée en relation et présenter sa rémunération.
- Respecter le secret professionnel et tenir ses connaissances à jour.
Honoraires ou commissions : comment il est rémunéré
Les honoraires
Le client rémunère directement le conseiller, au forfait ou à la mission. Le montant est annoncé avant le début de la mission.
Les commissions
Les assureurs ou les sociétés de gestion rémunèrent le conseiller quand une solution est souscrite. Certains cabinets combinent honoraires et commissions.
Chez Mieuxplacer : nos conseils en investissements financiers sont fournis de manière non indépendante, avec une rémunération par honoraires ou par commissions. Le premier rendez-vous est gratuit et une éventuelle lettre de mission est libre de refus. Voir nos tarifs · Document d’entrée en relation
Comment choisir son conseiller : cinq questions à poser
- Quels sont vos statuts, et puis-je les vérifier sur le registre de l’ORIAS ?
- Comment êtes-vous rémunéré : honoraires, commissions, ou les deux ?
- Votre conseil est-il indépendant ou non indépendant, au sens réglementaire ?
- Combien coûte une éventuelle mission, et suis-je libre de la refuser ?
- Les frais, les risques et la durée de chaque solution me sont-ils expliqués avant de signer ?
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui analyse votre situation globale (revenus, patrimoine, projets, fiscalité), puis vous recommande des solutions d’épargne, d’investissement, de prévoyance ou de transmission adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Le titre de conseiller en gestion de patrimoine est-il protégé ?
Non. Le titre n’est pas réglementé en lui-même. Ce sont les activités exercées qui sont encadrées : le conseil en investissements financiers (statut de CIF, avec adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF) et l’intermédiation en assurance (immatriculation à l’ORIAS). Ces statuts se vérifient sur les registres officiels.
Comment un conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré ?
Par honoraires facturés au client, par commissions versées par les assureurs ou les sociétés de gestion, ou par une combinaison des deux. Le professionnel doit vous présenter son mode de rémunération avant toute mission.
Mieuxplacer est-il un conseiller indépendant ?
Au sens réglementaire, nos conseils en investissements financiers sont fournis de manière non indépendante : notre rémunération se fait par honoraires ou par commissions. Le détail figure dans notre document d’entrée en relation.
Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Quand un projet ou un événement dépasse un simple placement : préparer la retraite, investir dans l’immobilier, recevoir un héritage, organiser la transmission, ou coordonner patrimoine personnel et professionnel. Il n’existe pas de seuil légal : chaque cabinet fixe ses critères.
Que se passe-t-il lors du premier rendez-vous ?
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement : nous faisons le point sur votre situation et vous donnons les grandes lignes pour atteindre vos objectifs. Si vous souhaitez aller plus loin, nous pouvons vous proposer une lettre de mission, que vous êtes libre de refuser.
Que faire en cas de désaccord avec un conseiller ?
Adressez une réclamation écrite au cabinet (chez nous : contact@mieuxplacer.com). Nous accusons réception sous 10 jours et répondons sous 2 mois. Vous pouvez ensuite saisir gratuitement le médiateur de l’AMF (conseil en investissements financiers) ou le CMAP (autres activités).
Parlons de votre situation
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine fait le point avec vous, puis vous décidez de la suite.