Les placements financiers : mode d’emploi

Avant de vous lancer dans le monde complexe mais passionnant des placements, rappelons les règles de base en matière d’épargne. Il est important de bien différencier l’épargne de précaution et l’épargne financière. Votre épargne de précaution doit être sécurisée et disponible immédiatement afin de vous permettre de gérer les imprévus. Il s’agit des liquidités que vous laissez sur votre compte ou sur vos livrets bancaires (livret A, LDD…)

L’épargne financière s’envisage quant à elle à long terme. Il s’agit du capital dont vous n’avez pas besoin dans un avenir proche et que vous allez placer sur des supports financiers durant plusieurs années. L’épargne financière doit être utile et doit servir vos projets : transmettre un patrimoine, faire fructifier un capital, préparer sa retraite… Il est donc important que vous demandez à quoi doit servir votre épargne car cela orientera les placements financiers et les investissements à privilégier.

Une fois vos projets définis, il faudra trouver le meilleur compromis entre risque et rentabilité. Car le placement miracle n’existe pas : pour espérer obtenir des rendements importants, il vous faudra prendre des risques.

Les épargnants français sont traditionnellement prudents. Faute d’éducation financière poussée, nous avons tendance à privilégier les supports sans risques. Conséquences : nos livrets bancaires débordent. Pourtant, il existe des alternatives au livret A qui permettent d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt dans un cadre sécurisé !

Pour les investisseurs plus curieux ou à la recherche de rendement, les actions restent le placement qui offre les meilleures performances à long terme. Vous pouvez y investir en direct au travers d’un PEA (Plan en actions) ou intégrer des actifs financiers dans des placements du type assurance-vie, PER, contrat de capitalisation… Ces derniers vous permettent de diversifier vos investissements en répartissant votre capital sur des supports variés, avec un niveau de risque plus ou moins important et une enveloppe fiscale plus ou moins intéressante. Tout est une question de dosage et de diversification !

Si l’assurance-vie reste le placement préféré des Français avec 1779 milliards d’euros d’encours, les SCPI ont eu les faveurs des épargnants cette année. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent aux épargnants d’investir dans l’immobilier locatif de manière simple et sans contrainte de gestion. Elles s’adressent aux épargnants qui cherchent des compléments de revenus réguliers.

Dans un contexte économique où les taux d’intérêt des livrets bancaires et des fonds euros sont bas, les SCPI séduisent par leur rendement attractif (4,35% en moyenne pour l’année 2018). Le marché immobilier reste en effet très dynamique et moins volatil que les marchés financiers. Conséquence : la collecte de SCPI du premier semestre 2019 s’élève à 4,3 milliards soit 78% de plus qu’à la même période l’année précédente. 

Les sociétés de gestion proposent désormais une gamme de SCPI de rendement bien diversifiée en matière de secteur d’activité (SCPI de bureaux, SCPI spécialisées) et de zones géographiques (France ou Europe).

Attention toutefois, même si le marché immobilier se porte bien ces dernières années, votre capital n’est pas garanti. Par ailleurs, ne pas négligez pas la fiscalité générée par les revenus fonciers que vous touchez (notamment pour les ménages éligibles à l’IFI). 

Les SCPI font certes partie des meilleurs placements financiers du moment mais ne sont pas le produit miracle !

Pour savoir où investir votre argent, vous devez tenir compte de vos objectifs de placement (retraite, succession, revenus complémentaires…), de votre patrimoine financier et votre situation personnelle.

Voici comment nous procédons chez Mieuxplacer.com :

• Nous vous posons des questions sur votre situation personnelle et financière ainsi que sur les objectifs auxquels doivent répondre vos placements (retraite, préparation d’un achat immobilier, succession, réduction d’impôt…)
• Nous étudions votre profil Investisseur : prudent, curieux ou plus aventureux. C'est un critère essentiel afin d'évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
• Nous identifions votre expérience en matière d’épargne afin de vous proposer des produits financiers avec lesquels vous serez à l’aise

Suite à ce bilan patrimonial, nous vous proposons le placement ou les placements les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs personnels.

Pour cela, répondez à notre questionnaire en ligne et découvrez en temps réel sur quels produits nous vous conseillons de placer votre épargne. Pierre-Loïc, notre chef de projet patrimonial vous contactera ensuite pour vous présenter en détail notre recommandation et l’affiner avec vous si besoin.

Il existe autant de solutions de placement que d’épargnants. La clé d’une épargne réussie passe par la personnalisation des solutions et par la prise en compte des besoins spécifiques de chacun. Ainsi, nous ne conseillerons pas les mêmes placements à une mère de famille célibataire avec 2 enfants à charge et à un couple de retraité même si leurs revenus et leur aversion au risque est identiques.

Mieuxplacer.com est un conseiller financier en ligne. Comme tous les courtiers, nous distribuons les produits d’épargne de plus de 50 partenaires (assureurs, société de gestion ou d’investissement).

N’appartenant à aucun établissement financier, nous pouvons travailler avec toutes les sociétés du marché afin de vous offrir une large gamme de placements financiers ou immobiliers.

Exemples de partenaires :

• Financier : SwissLife, Spirica (groupe Crédit Agricole), Cardif (groupe BNP Paris), Primonial...
• Immobilier : La Française, Voisin, Foncia Pierre Gestion, Sodify...
• Défiscalisation : ACG Management, Alto, NextStage, Extandam, Vatel Capital, InterInvest...
  Voir tous nos partenaires

Notre recommandation de placement se base uniquement sur l’adéquation des contrats avec vos besoins. A aucun moment, nos rétrocommissions ne sont prises en compte dans nos propositions. 

Pour les contrats d’assurance-vie par exemple, nous sélectionnons les contrats offrant un fonds euro rémunérateur et des supports de qualité, tout en affichant des frais maîtrisés. Nous portons une attention particulière à la disponibilité de votre épargne ainsi qu’à la qualité de service du partenaire.