PEA : mode d’emploi
Un PEA c’est quoi ?
Une PEA est un Plan En Actions. Ce placement a été créé en 1992
Le PEA bancaire est la forme du PEA. ll s’agit d’un portefeuille qui vous permet d’acquérir des actions d'entreprises européennes et de bénéficier, sous conditions, d'une exonération d'impôt.
La bourse n’étant pas une science exacte, le PEA est un produit risqué qui s’adresse aux investisseurs aguerris.
A noter
Vous ne pouvez ouvrir q’un seul PEA ou 2 plans par foyer fiscal (un PEA pour vous et l'autre pour votre conjoint).
En revanche, si vous avez déjà ouvert un PEA, vous pouvez le transférer dans un nouvel établissement.
Comment ça marche ?
Le PEA fonctionne avec
- un compte titres pour “stocker” vos actions
- un compte-espèces pour verser de l’argent sur le plan et recueillir les gains et les dividendes.
Pour alimenter votre PEA, vous effectuez des versements par virement, chèque ou espèces.
Les versements sont plafonnés à 150 000 € par plan (264 000 € pour un couple ayant deux PEA). Les plus-values réalisées ne sont pas plafonnées.
Si vous avez déjà des titres sur un compte-titre classique, vous ne pouvez pas les transférer sur votre PEA.
Vous pouvez gérer votre PEA vous-même (on parle de gestion libre) ou confier la gestion de votre portefeuille à un gérant, spécialiste des marchés financiers (on parle alors de gestion sous mandat).
Mieuxplacer.com vous propose un PEA via une gestion sous mandat effectuée par des partenaires de renom.
Au bout de 8 ans
Vous avez le choix entre plusieurs options :
- Conserver votre PEA avec la possibilité de faire de nouveaux versements dans la limite de 150 000€.
- Effectuer des retraits : vous serez taxé uniquement sur la part de plus-value. Mais vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements pour alimenter votre plan.
- Clôturer votre PEA : vous bénéficiez alors d’une fiscalité avantageuse.
- Convertir votre capital en rente viagère.
Les avantages du PEA
Un avantage fiscal
Le principal avantage du PEA est sa fiscalité avantageuse. En effet, les gains que vous réalisez sont exonérés d’impôts sur le revenu. Pour cela, vous devez conserver votre PEA au moins 5 ans.
Un outil de diversification
Le PEA est un placement qui vous permet de diversifier votre épargne. Il vous permet d’investir :
- sur des actions de sociétés françaises ou européennes
- sur des SICAV ou FCP (Fonds communs de placement) avec 75% d’actions européennes minimum
La fiscalité sur le PEA
La fiscalité dépend de la date de retrait ou de clôture de votre PEA.
Avant 2 ans
22,50%
Entre 2 et 5 ans
19,5 %
Plus de 5 ans
Exonération totale sauf pour les titres non cotés (plafond de l'exonération à 10% de leur valeur)
Plus de 8 ans
Rente viagère versée exonérée d'impôts sur le revenu
Vous restez cependant redevable des prélèvements sociaux à un taux de 17,2% (CSG-CRDS).