Taux des livrets d’épargne

Livret A : le placement n°1 des Français

Le livret A est un livret réglementé, entièrement défiscalisé : ses intérêts ne sont pas imposables. Il est individuel, c’est-à-dire qu’il ne peut pas regrouper plusieurs titulaires.

Ce placement sans risque permet de placer vos liquidités et d’en disposer librement : pour chaque opération (ouverture, retrait ou dépôt), le montant minimum est de 10 euros. Le livret A est plafonné à 22 950 euros (hors intérêts) et n’a pas de durée maximale.

Son taux d’intérêt est fixé par l’État et révisé au 1er février et au 1er août. Le taux en vigueur est publié par la Banque de France et sur service-public.fr.

Produit fétiche des Français, le livret A est proposé par toutes les banques depuis 2009. Il est possible d’en ouvrir un pour un enfant dès sa naissance : le mineur ne pourra retirer librement son épargne qu’à partir de ses 16 ans.

Le LDD : le petit frère du livret A

Le livret de développement durable et solidaire (LDD) est le successeur de l’ancien Codevi, qui favorisait le financement du secteur industriel.

Comme le livret A, c’est un livret réglementé et non imposable, rémunéré au même taux, sans aucun risque et sans durée maximale. Le contribuable ne peut en ouvrir qu’un seul, plafonné à 12 000 euros, et peut y effectuer des retraits à tout moment.

Il a été créé pour financer des travaux d’économie d’énergie dans les logements, les projets écologiques des particuliers et l’économie sociale et solidaire.

LEP : pour les foyers modestes

Le livret d’épargne populaire (LEP) est réservé aux épargnants modestes. Il leur permet de faire fructifier un petit capital en toute sécurité, afin de se protéger de l’inflation et de maintenir leur pouvoir d’achat.

Il est accessible aux foyers dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un plafond fixé chaque année, qui dépend de la composition du foyer et augmente avec le nombre de parts de quotient familial.

Son taux d’intérêt est fixé par l’État et révisé aux mêmes dates que le livret A, le 1er février et le 1er août. Il est généralement supérieur à celui du livret A.

PEL (plan d’épargne logement)

Destiné à préparer un investissement immobilier, le plan d’épargne logement (PEL) est un produit d’épargne réglementé qui permet de se constituer une épargne régulière dans la durée.

Son taux est fixé à l’ouverture du plan et reste acquis pendant toute sa durée. Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEL, sauf en cas de succession. Les intérêts sont capitalisables, c’est-à-dire qu’ils s’ajoutent au capital pour produire à leur tour des intérêts.

Le PEL est bloqué au moins 4 ans et sa durée maximale est de 10 ans. Passé ce délai, vous ne pouvez plus effectuer de versement, mais le plan continue de produire des intérêts. Selon les conditions de votre banque, une clôture avant 4 ans peut vous faire perdre le taux du PEL.

Tout le monde peut ouvrir un PEL, même les mineurs. À l’ouverture, un minimum de 225 euros est à déposer, puis 540 euros par an au minimum. Le PEL est plafonné à 61 200 euros, hors intérêts.

Pour les plans ouverts depuis 2018, la prime d’État n’existe plus et les intérêts sont soumis à l’impôt.

CEL (compte épargne logement)

Le compte épargne logement (CEL) est un produit d’épargne réglementé dont les fonds restent disponibles. Il permet de bénéficier, sous certaines conditions, d’un prêt immobilier ou d’un prêt travaux.

Pour les CEL ouverts depuis 2018, l’exonération d’impôt sur les intérêts et la prime d’État ont été supprimées. Son fonctionnement reste assez complexe : n’hésitez pas à vous faire accompagner si vous souhaitez en ouvrir un. Il est plafonné à 15 300 euros.

Et au-delà des livrets ?

Les livrets bancaires placent vos économies sur des supports garantis. En revanche, leur taux peut être inférieur à l’inflation, ce qui érode le pouvoir d’achat : ils sont à réserver à l’épargne de précaution. Pour faire fructifier votre épargne sur un horizon plus long, d’autres placements existent, comme l’assurance vie, avec leurs propres risques, frais et fiscalité. Découvrez les alternatives au livret A.

Informations générales à caractère pédagogique, qui ne constituent pas un conseil personnalisé.